Плохая кредитная история: как повысить рейтинг

Не стоит брать новые кредиты, если у вас много старых, и ваше материальное положение не стабильное. С 1 октября 2021 года в Казахстане действует единый правовой режим урегулирования кредитными организациями проблемной задолженности заемщиков – физических лиц. Если кредит закрыть не получается, более того, возникла просрочка, то не стоит скрываться от кредитора. Порой надо правильно оформить досрочное погашение в своем мобильном банковском приложении, чтобы банк не списал ежемесячный плановый платеж.

Кредиты

Сайт moneypanda бесплатно предоставляет информацию о микрокредитах. Когда вы подаете заявку на кредит, банк оценивает вашу платежеспособность и надежность. Его рассчитывают автоматически на основе кредитной истории. Onaycredit — это сервис по подбору кредитных компаний для потенциальных заемщиков. Ранее inbusiness.kz писал о том, что казахстанцы смогут взять беспроцентный кредит для получения высшего образования. Если в кредитном отчете были обнаружены недостоверные данные, вы можете оспорить их онлайн на сайте ПКБ.

Почему важно знать свой кредитный рейтинг в Казахстане

Если появилась возможность погасить кредит заранее, то обязательно этим воспользуйтесь, потому что в будущем могут возникнуть разного рода обстоятельства. Финансово грамотные люди стремятся повысить свой скоринговый балл, корректируя свое финансовое поведение и формируя правильные финансовые привычки.

Узнать решение 🙂

В персональном кредитном рейтинге учитываются все ваши кредиты, то есть общая долговая нагрузка. Персональный кредитный рейтинг поможет вам также следить за своим «финансовым здоровьем», в том числе за долговой нагрузкой. На уровень рейтинга влияют множество факторов, среди них допущенные просрочки, количество действующих кредитов, наличие проданных долгов коллекторам и другие. Также из кредитного отчета можно удалить мошеннические кредиты, не испортив при этом свою кредитную историю. Таким образом вы сможете отслеживать корректность информации, отраженной в персональном кредитном отчете, а также проверять, не числятся ли на вас «чужие» кредиты. Иные лица на основании договоров о предоставлении информации в кредитные бюро также могут вносить информацию в ваш персональный кредитный отчет.

Если ранее вы никогда не были заемщиком, но в ближайшее время хотите получить кредит, есть смысл поработать над своим рейтингом. Высокий скоринговый балл важен для тех, кто планирует подать заявку на крупный кредит.

Как кредитная история влияет на одобрение кредита

Так вы сможете наработать себе положительную кредитную историю и сформировать портрет добросовестного клиента. На всякий случай возьмите в банке справку, подтверждающую, что кредит закрыт. Если вы закрыли кредит способом досрочного погашения, то уточните в банке, получилось ли это сделать. Запомните, каждый ваш платеж по кредиту, согласно установленному графику, и погашение займов влияют на изменение скорбалла.

Своевременное погашение кредитов и недопущение просрочек

Это значит, что такому заёмщику банк не откажет в предоставлении кредита. Кредитные бюро предоставляют рейтинг, точно так же, как и кредитный отчет, по специальному запросу пользователя. В Казахстане их два – Первое и Государственное кредитное бюро (ПКБ и ГКБ).

• Если вы закрыли кредит способом досрочного погашения, то уточните в банке, получилось ли это сделать.
• Данные для формирования персонального кредитного отчета (кредитной истории) и персонального кредитного рейтинга хранятся в кредитных бюро.
• Чем больше у заемщика открытых кредитов, тем выше его финансовая нагрузка.
• Зная свой кредитный рейтинг, можно заранее спрогнозировать вероятность одобрения кредита.
• Кстати, банки и МФО с равным недоверием относятся не только к обладателям низкого балла, но и к гражданам, которые вообще не имеют рейтинга из-за того, что ранее не брали кредиты.
• Сам заемщик также может узнать свой персональный кредитный рейтинг, чтобы оценить свой шанс на одобрение кредита.

Особенности кредитного рейтинга

• Если появилась возможность погасить кредит заранее, то обязательно этим воспользуйтесь, потому что в будущем могут возникнуть разного рода обстоятельства.
• Снижается ли ПКР, если долго не пользоваться кредитами?
• “Кредитная история важна, так как она позволяет кредиторам оценить уровень риска при предоставлении займа.
• Кроме того, эксперт подчеркнула, что наиболее важный фактор при одобрении нового займа – наличие незакрытой просроченной задолженности.
• Финансовый маркетплейс “Prodengi.kz” упрощает доступ к финансовым услугам и помогает распорядиться деньгами с умом.
• Глава блока по работе с физическими лицами Первого кредитного бюро (ПКБ) Индира Карлыбаева поделилась с корреспондентом inbusiness.kz, какие шаги помогут заслужить доверие кредиторов и что делать в случае испорченной кредитной истории и низкого кредитного рейтинга.

Если у заёмщика низкий кредитный рейтинг, банки и МФО имеют право отказать в выдаче кредита. Отмечается, что персональный кредитный рейтинг носит информационный характер и даже высокий балл не всегда гарантирует одобрение кредита.

Как кредитная история влияет на рейтинг заемщика

Высокий рейтинг снижает риски для банка, повышая вероятность одобрения. Проверять рейтинг можно бесплатно раз в год через eGov.kz, ПКБ или ЦОН. Низкий рейтинг может привести к отказу, даже без просрочек.

Кредитный рейтинг снижается тогда, когда есть грубые просрочки по кредитным договорам, а также подавалось много заявок на выдачу займов. Если запись положительная, к рейтингу прибавляется балл, если отрицательная — снимается. Кредитный рейтинг представляет собой балльную систему оценки.

С 2022 года при запросе персонального кредитного отчета из кредитного бюро www.gocredit.kz отображается информация за последние 5 лет, ранее было 10 лет. Это сумма кредита, срок действия кредитного договора, наличие дополнительного обеспечения, информация о том, как часто вносились платежи за последние 24 месяца, были ли просрочки и т.д. В персональном кредитном отчете содержится информация обо всех финансовых обязательствах заемщика, действующих и прошлых. В Казахстане их два – Государственное кредитное бюро (ГКБ) и Первое кредитное бюро (ПКБ). Если в вашем персональном кредитном отчете (ПКР) указана неверная информация, например, просрочка, которой не было, или неактуальный статус кредита, ее можно оспорить. Банки и микрофинансовые организации используют этот рейтинг при оформлении кредита, поэтому важно понимать, как часто следует его проверять и почему это необходимо. Чем выше балл, тем выше вероятность одобрения кредита.

Как часто нужно проверять свой ПКР?

Эта информация зафиксирована в вашей кредитной истории. Если же вы ни разу не брали кредит, то записей в вашей кредитной истории не будет. В этом материале рассказано о том, как проверить свою кредитную историю и какими услугами пользоваться для её мониторинга. Важно иметь хорошую кредитную историю. Даже без просрочек банк может отказать, если сочтёт риск высоким.

• Отказ может быть получен из-за внутренней кредитной политики банка, ранее допущенных просрочек, нестабильного дохода заемщика или иных факторов, которые могут быть связаны с конкретной ситуацией.
• Также персональный рейтинг сегодня используют HR-специалисты.
• Проверить свою кредитную историю можно  на сайте или в мобильном приложении ПКБ, заказав “Персональный кредитный отчет”.
• Однако выдача кредита – это не обязанность, а право кредитора.

Чем больше у заемщика открытых кредитов, тем выше его финансовая нагрузка. Если заемщик допускал задержки платежей, то его кредитоспособность в глазах банка снижается. Просрочки по кредитам – один из главных факторов, который негативно влияет на ПКР. Банки используют ПКР, чтобы оценить кредитоспособность заемщика – его способность своевременно возвращать взятые займы.